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养老保险的窟窿在哪里？
年轻的时候，从没有考虑过养老金问题。
那时是公费医疗，不管多少医疗费全额报销；那时年轻力壮，事业蒸蒸日上、收入日渐增加，从没考虑过老年后需要大笔银子养老。
考虑到养老金问题，大约是7年前。
一位老同事患了绝症，做手术、化疗，每个月都是几万元送进医院。此时我们这里已经医疗改革，住院费用中也有相当比例需要自掏腰包。很快他家经济拮据，儿女开始为了分摊费用、轮流请假陪床而吵架，当他咽下最后一口气后，留下了负债累累、亲人反目的家庭在痛苦中煎熬。
这个活生生的实例提醒了我：老迈后手头必须有足够的银子，否则下场同样可悲。
对金钱一向漠视的我一改常态，开始注意开源节流。
首先要开源：
一、尽力尽责做好本职工作，保证圆满退休。我在稳定的教育界，职称已经晋升到了尽头，每年完成自己的工作任务、考核合格后，每二年会自然晋升一级工资，尽力上好自己担负的授课任务，还有客观的课时费可拿；工作完成的出色，可以拿到奖励金。数年后功德圆满退休后，每月可以拿到固定的退休工资。
二、空余资金尽量做好投资理财，争取收益上最大化。很多年前处于对新鲜事物的好奇，我就用少量资金玩过股票。从2001年开始我拿出一定比例的资金投入证券市场，少量股票、部分封基；从2003始拿出一定比例的资金买了开放型基金，不贪不躁，意在长远。在08年一月获利出局时，收益丰厚。至今我的大部分资金依然放在基金，根据市场的变化我适时转化于封基、债基、货基以及ETF间,今年依然获得远超银行存款利率的收益。
即便是必须存放在银行的资金，我也会尽量做到高收益。譬如：每月的工资、奖金等一到帐，我只留下一千元放在银行卡上以备零用，其余资金及时做理财安排，二千元转进货币基金(货币基金赎回灵活、但收益却远高于活期存款，这笔钱是以备急用)；二千元存一年定期存款，这样的好处是每月有二千元到期可取。但是由于银行利率低，我只保留10万元定期存款，多出来的钱会转进基金。这十万元是以备不时之需。
三、买足保险、以免后顾之忧：
从97年开始，我就着手给家人都买了数份重大疾病保险。现在看来，当时的几个险种很划算，既起到了保障作用又理财。譬如当年买的“九九鸿福”每年按保额的5％递增，而且每隔三年返还一次生存保障金。我当时选的缴费期限是十年，现已经交完保费，静等笑纳每三年一次的返还生存金了。又是一笔收入嘛！
四、同时节流，减少浪费：
说实话，节流意识是早就有，但不严格执行。过去我只是大约计划一下每个月花费多少，譬如计划花费二千元，那就花完了不再追加。真正从这计划中的花费中再尽量节约，还是从今年秋天开始的。目前收效显着！我每月的支出不超过二千元，剩余的钱用来投资了。
五、身体健康长寿，等于增加财产性收入；
现在我把运动锻炼当作“留在青山在，年年有柴烧”的长期投资计划，只要我健在，每年起码有近七万固定工资收入到手。只要不生大病重病，等于累积了财富。
目前我已拥有九十余万金融性资产，按每年起码增加三万计算，再活二十年的话，可以再增加60万。届时起码有150万金融性资产，加上每月近七千元的工资(二十年工资怎么也得涨一点吧？呵呵！)自忖垂暮之年不会给海外的女儿增添经济负担。女儿曾建议我移民，我不想去。能活动时可以去小住，但不想移居海外。我打算不能自理时找一家高质量的养老院住进去以终天年，那时我的住宅可以再卖一笔银子呢。哈哈！
